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国内缺乏完善信用体系 P2P上市遥遥无期

【摘要】 近日,LendingClub在美国上市,而另一家P2P公司On-deckCapital也已经披露了上市计划,这导致国内不少人认为LendingClub上市会引发这一行业的上市风潮。但对于中国众多的P2P平台而言,由于中美两国的金融行业格局、监管环境、业务模式等多方面均存在较大差异,两国P2P行业也呈现出两种不同业态。

  cuiting  ·  2016-09-07 04:30
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作者: cuiting   

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文章摘要:国内缺乏完善信用体系 P2P上市遥遥无期 ,21вйййУλ21й201853棩3г605гг01605г20114186г50áСе6006г2500г繭г2С嵽60530λ任趨100200580585590595600602604605605гλеЩΧ鲻飬ημ100200У550600е605600600壬áгг15020113211208μɡ415гμ02поойΣеЧгУгггге÷Со800900йгСо500С380еCRH380A500гЩαгУгегС20070%г%50095%г24ββгг氼,го2002012029綴飬г·飬88006гС50060021120г22800иг605зЧгкйг繭绬γ繭α03йг605μ·200743TGV·/Сδμ201012£Угйг硪顣20114г··顣100·500г鷽2011723·1д1йμ·лμгг·Σ·°380/Сгге3μ·飬·д飬Χ·пгС30£1000гСβп粿04йгν25гй570й·350/Сòйгййгг磬磬顣г浽漰С漰гtе400500оЩ繭顣о·ггССС550С漰оΧ05°2011бй·°дггtɡ2007TGV1ггTGVг·570/Сегзáй500гоггй2004E2-10009гг档500гзCRH380Aгμ£δùС綴λЩμ鸣йЩμЩЩЧй21дЩн££磬:й21λ21顿3費50á21У1ΣID72й~Сe~3722000~2121йηбЩ£~他告诉记者,来到中德大学后,在理论学习和技能实训之外,中文学习也非常重要,现在自己完成学业即将回国,已经被津荣天宇精密机械股份有限公司录用,可以很好发挥自己的技术专长和语言专长,为中国企业在泰国的发展做出贡献。竞争才能够带来真正的动力,强者会认为竞争是动力之源。,同时,它的肠道容积也很大,并且依靠一个庞大的菌群消化,整个肠道就像发酵池,这样的特点使得它每天的进食量远远超过现在的哺乳动物。该公司在各大医院附近为部分员工租下了待岗宿舍。会议上一正六副领导班子首次公开:  主任为中央政法委秘书长陈一新;  副主任包括:中央政法委副秘书长陈训秋、白少康、雷东生,最高法副院长姜伟、最高检检委会副部级专职委员陈国庆、公安部副部长李伟。。

  近日,LendingClub在美国上市,而另一家P2P公司On-deckCapital也已经披露了上市计划,这导致国内不少人认为LendingClub上市会引发这一行业的上市风潮。但对于中国众多的P2P平台而言,由于中美两国的金融行业格局、监管环境、业务模式等多方面均存在较大差异,两国P2P行业也呈现出两种不同业态。

  首先国内缺乏完善的信用体系。目前,美国社会已拥有完善的征信机制和信用体系。LendingClub所采用的借贷模式也是在此基础之上的创新。

  LendingClub将借款人分为从A1到G5的35个贷款等级,贷款等级取决于多种因素,而借款人的FICO信用数据尤为重要。平台需要调用每个借款人的信用报告,并根据其信用报告中的数据和其他因素来最终确定利率。

  并且该平台相较于美国其他金融机构的优势在于,能为借款者提供更低的利率,在LendingClub上的借款利率通常比信用卡公司还要低几个百分点。但国内情况有所不同,P2P平台给借款人的利率往往并不实惠,降低融资成本亦不是平台技术创新的首要目的。

  国内金融市场长年受到压抑,投资人的投资需求和借款人的融资需求很难从传统金融机构获得满足。在此背景下,新兴的P2P借贷模式并不需要用更低的融资成本吸引客户,只需打通一条投资人与融资人之间的渠道,便能引发两端需求的喷涌。

  另外,在美国的借贷市场中,Lending Club能够利用互联网技术把自身平台成本控制在2.7%,低于银行6.95%的成本是其核心竞争力所在。出于国内情况的考虑,P2P需要引进担保公司、保险公司等进行信用背书以吸引投资人,还需要付出高成本进行线下风控或寻求合作机构进行风险控制,加之市场宣传、获客渠道等诸多环节均会抬高融资成本。

  所以,Lending Club的上市意味着美国网贷行业完成资源整合并确定了成熟的发展模式,获得资本市场的认可。而国内网贷行业发展要至成熟阶段,过程中需要行业自律,更少不了监管方的参与。


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