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P2P问题平台?诈骗手法渐显露 专家支招应对策略

【摘要】年末将至,资金趋紧。在经历一年的疯狂后,P2P网贷行业终在年底要面临“冷静期”。在经济周期下行、银行信贷收紧、股市飙涨等多重因素影响下,如今P2P行业面临着兑付高压,不少平台也在此时东窗事发。

  tiantian  ·  2016-09-07 13:30
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作者: tiantian   

本文地址:http://www.bbclancaster.com/article-15972-1.html
文章摘要:P2P问题平台?诈骗手法渐显露 专家支招应对策略 ,  导游和服务员的收入随之锐减,有些被迫转行或休无薪假。”徐必久说,通过加快构建生态文明体系,确保到2035年节约资源和保护生态环境的空间格局、产业结构、生产方式、生活方式总体形成,生态环境质量实现根本好转,美丽中国目标基本实现。加拿大当即公布对等报复性征税计划,并向公众征求意见。,  他与妻子相拥、亲吻,一旁六个月大的儿子,静静地用一双透彻湛蓝色的眼睛望着突然变了样的父亲。他表示,既要鼓励发展乡村农家乐,也要对乡村旅游作分析和预测,提前制定措施,确保乡村旅游可持续发展。张果珍这样安排,目的是分散风险,万一某一处孩子无法读书,还可以投奔另一个地方,继续学业。。

  年末将至,资金趋紧。在经历一年的疯狂后,P2P网贷行业终在年底要面临“冷静期”。在经济周期下行、银行信贷收紧、股市飙涨等多重因素影响下,如今P2P行业面临着兑付高压,不少平台也在此时东窗事发。

  2014年P2P网贷平台上的借款人尚未还款金额总和将达到千亿大关。这也就意味着,未来或许有更多的P2P平台因兑付难题而崩盘。随着越来越多的问题平台被曝光,这些平台惯用的套路和操作手法也变得有迹可循。

  东窗事发

  进入12月份,曾经越被质疑越红火的P2P平台中汇在线终于东窗事发。

  12月13日,投资人发现中汇在线提现困难。该平台网站当天发布公告称,管理层正在积极出台相关的处理方案,并表示将会在12月15日有一个最终的处理方案。然而,到了约定日,中汇在线并未给出处理方案。同时,公司客服对投资人称:不知老板陈艳芳去向。

  造成此次事件的根本原因是借款企业不能依约还款,并表示其目前主要工作是催收企业应收借款。一名投资人感叹,中汇在线曾经是满标速度以秒计,每天几百万的标瞬间就满。想提前约标,至少有300万元的投资资金。

  然而,正是这家让投资者挤破脑袋、有明星投资人背书、并有两款产品与新浪微财富对接的平台,在顷刻间“崩盘”了。从提现困难、到商量对策拖延时间、再到平台负责人跑路,中汇在线从备受推崇,到原形毕露,其变化之大让人瞠目结舌,更发人深思。

  高息诱惑

  高息是平台对投资者最大的吸引。正是看中了平台给出的超乎正常值的高息,投资者在侥幸心理和缺乏专业分析的情况下,不知不觉步入了诈骗平台所布下的陷阱。据网贷之家研究院数据,截至2014年12月12日,中汇在线总成交量17.5亿元,待收本息共计2.6亿元;平均借款期限2.13个月,综合收益率高达29.99%。

  事实上,高息是这些问题平台吸引投资的惯用手法。仅近期出现的金额比较大的问题平台来看,多数就是打着高息的幌子揽存。

  近期P2P网贷收益率正在向理性投资靠近。一方面,由于今年以来网贷入场资金增加,资金供需矛盾有所缓解;另一方面,随着洗牌加剧,平台的稳健性正在逐步好转。

  “名人”效应

  制造“名人”效应也是P2P平台吸引投资者惯用招数之一。截至11月网贷行业目前正在运营平台达1540家,预计年底将达到1600家。

  面对密密麻麻的P2P公司,新平台要想在众多的公司中杀出重围,除了高息以外,不少平台绞尽脑汁,傍名人、傍名企、傍土豪、认“干爹”,想方设法制造轰动效应。不过,有了名人的背书,投资者不一定就能高枕无忧。

  事实上,不少这样的有着名人光环的平台已经东窗事发。除傍上名人,制造“名人效应”外,傍名企、傍财团、标榜高昂的注册资本、登陆资本市场等手法,也是 P2P平台提高知名度的手法,不过这其中也隐藏着陷阱和危机。12月17日,杭州一家P2P平台源本财富老板跑路。据了解,这家杭州源本实业投资有限公司在今年10月31日刚刚登陆资本市场,在上海股权托管交易中心挂牌交易。

  业内人士对记者表示,是否挂牌交易,与平台本身风险大小并无直接关系,主要还是看平台操作过程中是否规范。此外,上述业内人士同样提醒投资者,不要迷信平台官网的注册资金,要去工商局登记系统查一下平台的实缴资本。不少平台注册资本写的是几千万,甚至上亿元,实缴资本仅仅100万元。

  盈利模式不清

  以票据业务为例,目前,市场上开设有票据业务的平台主要有阿里金融的“招财宝”、新浪微财富的“金银猫票据”、民生电商推出的“民生易贷-E票通”等几十家。开通票据融资业务的P2P平台呈现出的共同点包括,开出票据业务的平台投资利率一般为年化6%~11%,金额普遍在100万元以下,期限在半年以内。问题平台中汇在线的借款标类型就主要有票据质押、企业过桥贷款、企业信用贷款。而中汇在线的P2P票据理财产品清一色18%的年化收益率。

  于目前中汇在线银承的业务,平台本身不是做传统的意义上银票的直贴业务,中汇在线通过质押方式收取的银承票据不作直接贴现,是再通过银行的业务途径进行质押,帮助企业融资赚取收益,所赚取的利润足以覆盖给投资人的利息。

  票据质押业务,在流通中存在着假票、克隆票、作废票据的现象,其仿制技术高明足以骗过专业辨识人员。对于这种问题票据,投资者根本没有办法去辨别。此外,问题平台往往还存在自融等行为,也就是说平台上的借款方是假的,投资者的钱去向不明。

  专家支招应对策略

  目前,由于P2P行业的监管细则尚未出台,该行业还处于鱼龙混杂的野蛮发展期。懵懵懂懂进入这个行业的投资者,由于缺乏专业认识,踩雷的概率非常大。

  目前P2P行业发展还是要等具体的监管细则下来,才能从法律上进行完善。不过,未来P2P行业最紧要的是提高行业门槛。这里的门槛不仅仅是指平台的准入门槛,同时还要提高投资人的进入门槛,即要对投资者进行一定的教育,让投资者对风险等有一定的认识。

  目前这些跑路事件基本都属于刑事犯罪,主要被起诉为诈骗罪和非法吸收公共存款罪。不过她坦言,目前刑事犯罪也存在立案较难的情况。

  对于中雷的投资者,目前维权的四种主要途径。首先,在跑路初期,可以采用商务谈判的形式。如果平台刚刚跑路,投资人就可以采用这种谈判方式,跟公司的留守人员谈判,看能不能挽回一部分损失;其次,可以利用与平台的借贷关系、合同关系,向法院提起民事诉讼。不过成本比较高,时间周期比较长;第三,如果达到非法吸收公共存款罪或者诈骗罪的立案标准,可以提起刑事诉讼。由于刑事诉讼是公诉,所以效率高,花费少;最后,如果刑事诉讼比较难立案,可以采取一定的措施,强迫行政机关对事件进行推动,即采取行政诉讼行为。


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