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P2P发力大学生分消市场 业内质疑19%费率

【摘要】一位从事大学生分期业务的人士告诉记者:“目前大学生分期消费额在500亿每年,但大学生消费的市场规模有万亿”。

  cuiting  ·  2016-09-08 03:10
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作者: cuiting   

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文章摘要:P2P发力大学生分消市场 业内质疑19%费率 ,在特朗普当天身处的新泽西州贝德敏斯特镇其名下的高尔夫球俱乐部,上百名抗议者也举行了抗议活动。迫于强大的压力,大康资本家于5月9日与工人代表签订了9项复工条件。  在新政府执政前期,该委员会实际充当马哈蒂尔经济“大管家”的角色,现已全速投入运作,数天内举行了数十场会议。,不过,在“智能化”“互联网化”成为家电行业新风口的同时,也有业内人士指出,智能家电发展至今,仍未在消费者市场中形成品牌效应,而隐私安全亦有待重视。他表示,上海银行正在抓紧理财产品转型以及资产配置调整,将按照资管新规要求顺利完成落地,有效应对理财市场的变化。  杭州6月份的竞价、摇号几天前刚刚结束。。

  一位从事大学生分期业务的人士告诉记者:“目前大学生分期消费额在500亿每年,但大学生消费的市场规模有万亿”。

  不知不觉间,大学生分期购物市场似乎突然被互联网金融公司发掘出来,市面出现了众多专注于大学生分期购物的平台。这些分期平台,通过将分期债权打包出售给P2P公司等方式获取资金,然后将其借贷给大学生购物并收取一定的手续费。

  【大学生分销市场:19%费达率遭行业内质疑】

  对此,有人质疑,分期平台用普遍约20%的借贷利率向没有收入的大学生放贷是不道德的,同时其风控也不好保证。对此,业内人士指出,分期平台的利率远低于信用卡,且设置有一对一审核等种种风控措施。那么,情况到底如何呢?记者对此展开了走访调查。

  据记者了解,分期平台的资金来源一般有两块:自有资金和融资资金。融资资金分天使资金、风投资金和渠道资金,渠道资金则来自于相关的融资平台,通常的做法是将债权打包出售给P2P公司。

  对接P2P平台,就意味着分期平台的资金成本不会很低。记者调查发现,面向大学生的分期平台,其综合费率一般在20%左右,扣除12%左右的P2P通道费用后,分期平台能够获得约8%的利差收入。与此同时,如何对在校大学生这一特殊群体进行合理的风控,也是考验平台的关键因素。

  不过,业内人士告诉记者,分期平台的出现大大降低了学生分期消费的成本,此前有些公司的相似费用高达39%上下。银行利率在20个点左右,分期平台利率低于银行信用卡,据悉,相关平台在保证正常运营的同时,正思考如何逐步降低手续费的问题。

  值得一提的是,近期各大分期品牌都有降息或者下调售价的行动,降低费用也成为争夺大学生客户的重要手段。下面以平台甲和平台乙为例,说明目前大学生分期市场的模式和风控等问题。

  【案例剖析:某平台融资成本约15%】

  该平台针对学生群体推出项目iPhone616G分期,项目期限为12个月,每月分期额524元(商品款440元+服务费84元)。

  据了解,该项目是针对在校大学生推出的iPhone6分期,期限包括6个月、12个月、18个月和24个月。记者了解到,该平台成立3个月后,日销售额已过百万。那么,该平台的资金来源于哪里呢?

  该平台负责人告诉 记者,平台的资金来源有两块;自有资金和融资资金。该平台在融资平台上主要以债权打包出售的形式融资,大部分会出售给P2P平台。

  据记者测试,该项目的年化利率高达19%。因产品面向没有收入能力的大学生,外界也在猜测这是否意味着项目的坏账率会很高。面对质疑,上述负责人告诉记者,“大学生群体的违约率在0.2%左右,远低于全国信用卡千分之八的违约水准”。

  上述负责人表示,在大学生还款能力管理方面,平台甲推出了“创业合伙人平台”,会整合提供社会上的一些适合学生的工作机会;在还款意愿管理上,重点是强调违约成本,并配合提醒、宣传、告知以及必要的法律手段。而在后端,对于信用记录良好的同学会给出相应的权限和优先权,让他们感受到信用的价值。

  另外,大学生经过客服初审通过后,服务经理会去宿舍进行资格审查并与其签订分期协议,当面交付货物或者由第三方物流配送。平台甲只针对在校大学生、研究生、博士生提供分期服务。不过,大四、研三等学生需要客服审核后确定是否可以分期及分期数。

  记者注意到,由于年化综合费率高达19%,不少人指责分期平台是在向学生放高利贷。对此,上述负责人向记者表示:“利息和风险成正比,风险越低的融资成本就越低。而在平台看来,(分期平台的)风险主要是债权包本身的风险,这关系到两个面:一个是我们的用户违约率有多低;另外一个是债权包的模式,举例说,单个5000万元的债权包和一个由1万个分散的5000元组成的债权包,其风险是很不一样的”。

  上述负责人进一步指出,平台甲的债权包是面向违约率低的大学生群体的消费分期,但是小额分散的债权包。在近期P2P接连出现老板跑路的背景下,平台显得尤为优质。加上手续费,平台的融资成本可控制在15%左右。


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